Giải đáp câu hỏi: “Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?”
Hot nhất bây giờ chúng ta đều thấy trong dịp cuối năm 2022 là lãi suất gửi ngân hàng cao đỉnh điểm. Đỉnh nhất rơi vào là 9.5% một năm. Đây là con số khá cao. Cao hơn các loại hình đầu tư khác. Vì thế, ai ai cũng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng. Vậy nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín và an toàn?
Vấn đề sử dụng tiền nhàn rỗi vào việc gì để có thể sinh lãi nhiều nhất từ đó luôn là câu hỏi của rất nhiều người. Nhiều câu trả lời được đưa ra, có thể là đầu tư, chơi chứng khoán, bitcon, tuy mạo hiểm nhưng số tiền kiếm được có thể nâng lên đến vài chục lần.
Nhưng an toàn nhất có lẽ là gửi tiết kiệm ở ngân hàng. Khác với những kênh đầu tư tuy sinh lời nhiều nhưng kèm theo đó là sự không ổn định, có mức độ rủi ro cao thì gửi tiết kiệm tại ngân hàng ghi điểm vì sự an toàn và ổn định của mình. Như vậy, bản thân chúng ta sẽ luôn trữ được một khoản tài sản cố định và sinh lời liên tục. Vậy gửi tiết kiệm như thế nào ?
Xem thêm bài viết liên quan
- 10 App Quản Lý Chi Tiêu Miễn Phí Giúp Bạn Chẳng Lo Cháy Túi
- Sinh Viên Nên Đầu Tư Gì? – 7 Cách Đầu Tư Khi Có Ít Tiền
Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư sinh lời khá an toàn nên được nhiều người lựa chọn. Bạn chỉ cần gửi khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng theo hình thức gửi thích hợp, sau đó, ngân hàng sẽ trả cho bạn lãi suất số tiền đó theo mức lãi suất tiền gửi tương ứng tại thời điểm đó. Vậy ngân hàng có những hình thức gửi nào?
Đa số các ngân hàng hiện nay có 4 loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng : gửi tiết kiệm không kì hạn, gửi tiết kiệm có kì hạn, gửi tiết kiệm tích lũy và cuối cùng là gửi tiết kiệm bậc thang.
Gửi tiết kiệm không kì hạn
Bạn có thể hiểu đó là hình thức gửi tiền và bạn có thể rút bất cứ lúc nào, bạn có thể biết tới phương thức này qua một cách hiểu khác chính là thẻ ATM. Bạn gửi tiền vào đó như một chiếc ví để có thể mang theo sử dụng bất cứ lúc nào. Đặc sắc hơn chính là chiếc ví này có khả năng sinh lời, chỉ cần bạn để tiền trong đó thì bạn sẽ có lãi. Tuy nhiên, nhược điểm của cách này chính là tiền lời khi bạn gửi vào sẽ không quá cao, và quan trọng hơn, số tiền này cảu bạn sẽ chịu sự ảnh hưởng của biến động thị trường.
Gửi tiết kiệm có kì hạn
Với hình thức tiết kiệm có kì hạn, bạn sẽ gửi tiền của mình trong khoảng thời gian nhất định. Có nhiều mốc thời gian để bạn gửi như khoảng thời gian 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng. Đến hết kỳ hạn thời gian đó, bạn sẽ được trả lại cả tiền gốc lẫn tiền lời.
Ưu điểm của việc gửi tiết kiệm có kì hạn chính là lãi suất rất cao và không bị ảnh hưởng bởi những biến động ngoài thị trường. Nhưng nếu bạn cần rút số tiền đó trước kì hạn, bạn sẽ không được hưởng lãi suất đáng có mà chỉ hưởng lãi suất không kì hạn, mức lãi suất thấp hơn rất nhiều.
Gửi tiết kiệm tích lũy
Cho phép khách hàng gửi thêm tiền nhiều lần trong khoảng thời gian gửi tiết kiệm. Gửi tiết kiệm tích lũy cũng sẽ gần giống như gửi tiết kiệm có thời hạn vì bạn phải đảm bảo không được rút tiền trước kì hạn, nếu rút trước thời hạn, lãi suất của bạn cũng sẽ quy về lãi suất không thời hạn, vì vậy, lãi suất sẽ rất thấp.
Gửi tiết kiệm bậc thang
Hình thức tiết kiệm bậc thang có nghĩa là bạn gửi càng nhiều tiền, lãi suất càng cao. Tuy nhiên có một nhược điểm vô cùng lớn của hình thức gửi tiền này, khiến nó không phù hợp với đại đa số người chính là: số tiền tối thiểu áp dụng gửi tiết kiệm bậc thang là 100 triệu đồng. Với một số tiền lớn như vậy, thì đây không phải là một lựa chọn quá phổ biến.
Trong 4 hình thức gửi tiết kiệm trên, hình thức gửi tiết kiệm có thời hạn và không thời hạn là phổ biến hơn cả. Nhưng cần lưu ý gì khi gửi ngân hàng?
Nên gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng nào?
Đến thời điểm này có hơn 50 ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam. Trong đó sẽ có các ngân hàng thuộc Nhà Nước và các ngân hàng liên quanh, vốn nước ngoài,.. Mỗi ngân hàng đều có khái niệm, ưu và nhược điểm khác nhau. Tùy từng ngân hàng cũng có cung cấp dịch vụ khác nhau. Ở đây tuiriviu sẽ liệt kê ra các ngân hàng để bạn lựa chọn nhé!
Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP)
Đây là những ngân hàng có thể nói là phổ biến nhất đối với các doanh nghiệp và người dân tại thành phố. Có thể hiểu đây là các tổ chức ngân hàng hoạt động như các công ty cổ phần. Có thẩm quyền thực hiện các hoạt động kinh doanh theo quy định pháp luật
Hiện nay, Việt Nam chúng ta có 31 ngân hàng thuộc diện này. Tính đến 03/2022. Có thể kể đến vài cái tên như Vietcombank, BIDV, Sacombank, Techcombank, ACB, Viettinbank,..
Ngân hàng Thương mại Nhà Nước (TM)
Còn đây là ngân hàng được tổ chức theo công ty trách nhiện hữu hạn một thành viên. Và do nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ. Cũng có một số trường hợp là các ngân hàng TMCP làm ăn thua lỗ bị Ngân hàng Nhà Nước mua lại và thay đổi hoạt động kinh doanh
Tính đến nay, Việt Nam có 4 ngân hàng thuộc diện này. Kể ra như Agribank, GP Bank, Ocean Bank và CB Bank
Ngân hàng liên doanh
Nghe đến từ liên quanh bạn có thể sẽ hình dung ra ngay cách thức hoạt động của ngân hàng này. Đó là có vốn điều lệ được góp từ Việt Nam và nước ngoài. Tổ chức dưới hình thức công ty TNHH hai thành viên trở lên. Đặt trụ sở tại Việt Nam
Một số cái tên nằm trong ngân hàng liên doanh như: Indovina Bank, VR Bank, Vinasiam Bank,..
Ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài
Đây là loại hình tổ chức có toàn bộ vốn điều lệ từ nước ngoài. Trong trường hợp có từ hai đối tượng trở lên thì bắt buộc có 1 ngân hàng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn.
Tại Việt Nam có 9 ngân hàng có 100% vốn từ nước ngoài. Là ANZ Bank, Hong Leong Bank, HSBC, Shinhan Bank, CIMB,..
Ngân hàng hợp tác xã
Là loại hình có sự góp vốn của các quỹ tín dụng nhân dân và các pháp nhân khác theo quy định pháp luật. Ngân hàng thành lập với mục đích liên kết các tổ chức lại với nhau. Hiện Việt Nam có duy nhất một ngân hàng hợp tác xã là Co-op Bank.
Ngân hàng chính sách
Cuối cùng là ngân hàng chính sách là loại hình được góp vốn từ Chính Phủ. Mục tiêu hoạt động là quản lý nguồn vốn trên, thực hiện các chương trình vay nhằm tăng gia sản xuất và cải thiện đời sống. Dành cho nhóm đối tượng thuộc chính sách. Tại Việt Nam có hai ngân hàng được công nhận là VBSP và VDB.
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất cao?
Đến thời điểm cuối năm nay, mức lãi suất gửi tiết kiệm tăng lên đáng kể đến gần 10%/năm. Một con số cao chính vì vậy thu hút rất nhiều người gửi tiền vào ngân hàng. Đây là bản so sánh lãi ngân hàng khi gửi tiết kiệm tại quầy.
| Lãi suất | Không kỳ hạn | 1 | 3 | 6 | 9 | 12 | 13 | 18 | 24 | 36 |
| Ngân hàng | Tháng | |||||||||
| ABBank | 0,20 | 3,65 | 4,00 | 5,60 | 5,70 | 6,20 | 8,80 | 6,00 | 6,00 | 6,30 |
| Agribank | 0,50 | 4,90 | 5,40 | 6,10 | 6,10 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | – |
| Bắc Á | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 7,60 | 7,60 | 8,00 | 8,10 | 8,20 | 8,20 | 8,20 |
| Bảo Việt | 0,80 | 5,65 | 5,90 | 7,60 | 7,80 | 8,20 | 8,20 | 8,20 | 7,80 | 7,80 |
| BIDV | 0,10 | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 6,10 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| CBBank | 0,20 | 3,80 | 3,90 | 7,10 | 7,20 | 7,45 | 7,50 | 7,50 | 7,50 | 7,50 |
| Đông Á | – | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,10 | 7,60 | 8,00 | 7,90 | 7,90 | 7,90 |
| GPBank | 0,50 | 5,00 | 5,00 | 7,20 | 7,30 | 7,40 | 7,50 | 7,50 | 7,50 | 7,50 |
| Hong Leong | – | 4,00 | 5,00 | 6,00 | 6,00 | 6,00 | 6,00 | – | 6,00 | 6,00 |
| Indovina | – | 5,60 | 5,90 | 6,80 | 6,90 | 7,80 | 7,90 | 8,00 | 8,20 | – |
| Kiên Long | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,00 | 7,50 | 7,60 | 7,75 | 7,75 | 7,75 |
| MSB | – | – | 4,75 | 6,00 | 6,00 | 6,60 | 6,70 | 6,70 | 7,00 | 7,00 |
| MB | 0,20 | 4,00 | 4,80 | 5,70 | 5,80 | 6,80 | 6,90 | 7,00 | 7,10 | 7,20 |
| Nam Á Bank | 0,50 | – | – | 6,60 | 6,70 | 7,90 | – | 7,20 | – | 7,70 |
| NCB | 0,50 | 5,00 | 5,00 | 7,35 | 7,40 | – | 7,60 | 7,70 | 7,80 | 7,80 |
| OCB | 0,50 | 5,70 | 5,90 | 7,20 | 7,40 | 7,90 | 0,00 | 8,00 | 8,10 | 8,20 |
| OceanBank | 0,50 | 5,50 | 6,00 | 7,20 | 6,60 | 7,60 | 7,10 | 7,70 | 7,20 | 7,20 |
| PGBank | – | 6,00 | 6,00 | 8,20 | 8,20 | 8,50 | 8,50 | 8,50 | 8,10 | 8,10 |
| PublicBank | – | 5,80 | 6,00 | 7,00 | 7,00 | 7,90 | – | 8,20 | 7,90 | 7,90 |
| PVcomBank | – | 5,60 | 5,80 | 7,50 | 7,75 | 8,00 | 8,00 | 8,15 | 8,15 | 8,15 |
| Saigonbank | 0,20 | 5,80 | 6,00 | 8,00 | 8,00 | 8,30 | 8,60 | 8,60 | 8,60 | 8,60 |
| SCB | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 6,40 | 6,70 | 8,80 | – | 8,80 | 8,80 | 8,80 |
| SeABank | – | 5,70 | 5,70 | 6,00 | 6,30 | 6,60 | – | 6,80 | 6,90 | 7,00 |
| SHB | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| TPBank | – | 5,80 | 6,00 | 6,60 | – | – | – | 6,90 | – | 7,40 |
| VIB | – | 6,00 | 6,00 | 7,60 | 7,60 | – | – | 7,70 | 7,70 | 7,70 |
| VietCapitalBank | – | 3,90 | 3,90 | 5,90 | 6,20 | 6,40 | – | 6,60 | 6,80 | 6,80 |
| Vietcombank | 0,10 | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 6,00 | 7,40 | – | – | 7,40 | 7,40 |
| VietinBank | 0,10 | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 6,00 | 7,40 | – | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| VPBank | – | 3,70 | – | 5,50 | – | 6,20 | – | – | 6,00 | – |
| VRB | 1,00 | – | – | – | – | 7,50 | 7,60 | 7,60 | 7,80 | 7,80 |
Nguồn: https://webgia.com/lai-suat/
Nên gửi tiết kiệm online ngân hàng nào?
Gửi tiết kiệm online đã không còn quá xa lạ gì với mọi người. Đặc biệt là các bạn trẻ. Vì vậy, khi gửi tiết kiệm onine, lãi suất sẽ thế nào? Cùng xem qua bảng so sánh lãi suất này nhé.
| Lãi suất | Không kỳ hạn | 1 | 3 | 6 | 9 | 12 | 13 | 18 | 24 | 36 |
| Ngân hàng | Tháng | |||||||||
| ABBank | 0,20 | 3,85 | 4,00 | 5,80 | 5,90 | 6,20 | 6,20 | 6,00 | 6,00 | 6,30 |
| Bắc Á | 1,00 | 6,00 | 6,00 | 7,70 | 7,70 | 8,10 | 8,20 | 8,30 | 8,30 | 8,30 |
| Bảo Việt | – | 6,00 | 6,00 | 8,00 | 8,00 | 8,60 | 8,65 | 8,45 | 8,20 | 8,20 |
| CBBank | – | 3,90 | 3,95 | 7,20 | 7,30 | 7,50 | 7,55 | – | – | – |
| GPBank | 0,50 | 5,00 | 5,00 | 7,30 | 7,40 | 7,50 | 7,60 | 7,60 | 7,60 | 7,60 |
| Hong Leong | – | 4,50 | 5,00 | 6,00 | 6,00 | 6,50 | 6,00 | – | – | – |
| Kiên Long | – | 6,00 | 6,00 | 8,80 | 8,90 | 8,90 | 8,90 | 8,80 | 8,80 | 8,80 |
| MSB | – | – | 5,75 | 7,60 | 7,60 | 8,00 | 8,20 | 8,20 | 8,50 | 8,50 |
| Nam Á Bank | – | 4,75 | 4,90 | 7,60 | 7,60 | 8,00 | 8,00 | 8,40 | 8,40 | 8,40 |
| OCB | 0,50 | 5,80 | 5,95 | 7,90 | 8,00 | 8,20 | 0,00 | 8,20 | 8,20 | 8,25 |
| OceanBank | 0,50 | 5,50 | 6,00 | 7,20 | 6,80 | 7,60 | 7,30 | 7,70 | 7,20 | 7,20 |
| PVcomBank | – | 6,00 | 6,00 | 7,90 | 8,15 | 8,40 | – | 8,75 | 8,75 | 8,75 |
| SCB | – | 6,00 | 6,00 | 8,70 | 8,85 | 9,15 | 9,25 | 9,30 | 9,30 | 9,30 |
| SHB | – | 3,80 | 4,00 | 6,60 | 6,70 | 6,90 | 6,90 | 7,00 | 6,60 | 6,70 |
| TPBank | – | 6,00 | 6,00 | 7,00 | – | 7,40 | – | 7,55 | 7,55 | 7,55 |
| VIB | – | 6,00 | 6,00 | 7,60 | 7,60 | – | – | 7,70 | 7,70 | 7,70 |
| VietCapitalBank | – | 3,95 | 3,95 | 6,20 | 6,30 | 6,60 | – | 6,90 | 7,00 | – |
Nguồn: https://webgia.com/lai-suat/
Lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Tuy việc gửi ngân hàng khá an toàn, nhưng chúng ta cũng vẫn cần phải lưu ý 1 số điều sau:
- Đầu tiên, chúng ta cần quan tâm các loại chi phí khi gửi tiết kiệm như phí nộp tiề, phí tất toán khi rút tài khoản và phí giao dịch để tránh mất tiền mà không rõ nguyên nhân, gây ra những hiểu lầm.
- Thứ hai, xác định kế hoạch tài chính cụ thể để có thể chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn hay không kỳ hạn. Nếu bạn liên tục cần xoay vòng vốn, gửi tiết kiệm không kì hạn chính là lựa chọn cho bạn, nếu bạn dư số tiền nhàn rỗi đó, hãy gửi kì hạn để nguồn tiền đó có thể sinh lời một cách tối đa nhé.
- Thứ ba, hãy chú ý mức lãi suất, bao gồm lãi suất có kỳ hạn và không kỳ hạn để có thể kiểm soát nguồn tiền của mình.
- Và cuối cùng là chọn một ngân hàng thật sự tạo dựng được lòng tin trong bạn nhé.
Đây là những thông tin bạn có thể xem để tham khảo thêm, từ đó lên kế hoạch cho nguồn tiền chính xác, phù hợp với tài chính cá nhân cũng như cho cuộc sống vật chất của chính mình. Tiền không phải là tất cả nhưng tiền rất quan trọng trong cuộc sống. Vì thế, chúng ta nên có 1 khoản tiền tiết kiệm an toàn để phòng thân. Nhưng tiền để đó không thì sẽ không có giá trị, hãy tìm cách để tăng khoản tiền đó lên, để đến khi cần, chúng ta không chỉ có 1 khoản tiền ban đầu mà còn có một ít số dư thêm vào.
Nội dung được tổng hợp bởi Tuiriviu
Liên hệ: www.tuiriviu.com